PGBL x VGBL: qual a melhor previdência?

Myrian Lund é professora de Finanças da Fundação Getúlio Vargas e explica qual é a melhor previdência na coluna Conexão Leitor do Dia Online. Nós sumariamos após o texto, os aspetos principais. PGBL e VGBL oferecem o mesmo rendimento e a mesma renda na aposentadoria. Para o investidor, a escolha deve levar em conta alguns aspectos. O PGBL é melhor para quem faz declaração de Imposto de Renda completa e tem IR a pagar na pessoa física.

Só deve aplicar até 12% da renda bruta anual, pois o investidor tem o benefício de postergar o pagamento do Imposto de Renda devido. Já o VGBL é ideal para quem faz Imposto de Renda no modelo simplificado, ou é isento, ou faz Imposto de Renda Completo, mas quer contribuir mais de 12% da renda bruta anual. A aposentadoria depende de quanto a pessoa consegue acumular no período de contribuição. Portanto, pergunte ao seu gerente: qual a taxa de carregamento? O valor descontado de cada aporte? O ideal é que seja zero ou o mais baixo possível. E qual a taxa de administração? Esta é a que vai afetar o bolso do cliente. Considere, por exemplo, taxa da economia a 9,5% ao ano, e uma contribuição mensal de R$ 200. Com taxa de administração de 3%, o valor acumulado será de R$ 213.405,26. Já com 1%, R$ 309.558,36. Portanto, pesquise entre instituições financeiras e peça portabilidade para o fundo que lhe ofereça melhores condições.

Semelhanças

Oferecem o mesmo rendimento e a mesma renda na aposentadoria.

PGBL

Indicado para quem faz declaração de Imposto de Renda completa e tem IR a pagar na pessoa física. Só deve aplicar até 12% da renda bruta anual, pois o investidor tem o benefício de postergar o pagamento do Imposto de Renda devido

VGBL

Ideal para quem faz Imposto de Renda no modelo simplificado, ou é isento, ou faz Imposto de Renda Completo, mas quer contribuir mais de 12% da renda bruta anual.

Variáveis

• A aposentadoria depende de quanto a pessoa consegue acumular no período de contribuição.
• O valor descontado de cada aporte – O ideal é que seja zero ou o mais baixo possível.
• A taxa de administração – Esta é a taxa que vai afetar o bolso do cliente.

Taxa de Administração: Evidência da sua importância

Para uma Taxa da economia a 9,5% ao ano, e uma contribuição mensal de R$ 200

• Taxa de administração de 3%: O valor acumulado será de R$ 213.405,26
• Taxa de administração de 1%: O valor acumulado será de R$ 309.558,36