Crédito Pessoal Recusado: Motivos e Soluções

Pedir um crédito pessoal pode ser um processo incerto, pois a aprovação não é garantida e depende de vários fatores analisados pelas instituições financeiras. Em 2024, quase 45% dos pedidos foram recusados, muitas vezes por taxa de esforço elevada ou instabilidade profissional. Para evitar surpresas, é útil simular o financiamento e compreender os critérios de avaliação. Este artigo explora os motivos mais comuns para um crédito ser negado, como preparar um perfil sólido e formas de aumentar as hipóteses de sucesso, seja para um empréstimo ou cartão de crédito, ajustando o que está ao seu alcance. Descubra mais sobre o crédito pessoal.

Por que o crédito pessoal é recusado?

A crescente procura por financiamentos levou as entidades a apertar os critérios, visando reduzir o risco de incumprimento. Dados de 2024 mostram que 44,66% dos pedidos falharam, com 17,7% rejeitados devido a uma taxa de esforço excessiva, seguida por incumprimento de regras (9,81%) e instabilidade laboral (9,64%).

Impacto da taxa de esforço

A taxa de esforço, que mede o peso das despesas no rendimento, é decisiva. Se for demasiado alta, o crédito pessoal ou cartão de crédito pode ser negado, mesmo sem histórico de problemas bancários, pois indica dificuldade em suportar mais prestações.

Outros motivos frequentes

Além da taxa de esforço, a instabilidade profissional (9,64%) e incidentes bancários (4,63%) pesam na decisão. Em 50,07% dos casos, incluir um segundo titular poderia reverter a recusa, mas outros fatores, como “Outros” (8,16%), também influenciam.

Perfil ideal para aprovação

Para 2025, um rendimento acima do salário mínimo (870€), estabilidade laboral e um histórico financeiro limpo são essenciais. Estes elementos mostram capacidade para gerir um crédito pessoal sem comprometer as finanças.

Como preparar-se para o pedido?

Embora a idade ou o desemprego sejam incontroláveis, pode atualizar dados, manter um registo bancário impecável e reduzir a taxa de esforço, aliviando encargos mensais antes de pedir um cartão de crédito ou empréstimo.

Simulação como aliada

Fazer uma simulação prévia ajuda a perceber a viabilidade do crédito pessoal. Este passo gratuito permite ajustar o pedido e identificar potenciais obstáculos, aumentando as probabilidades de aprovação.
Controlar o que está ao seu alcance é a chave para evitar um crédito pessoal recusado. Ao entender os critérios das instituições e otimizar o seu perfil financeiro, como reduzir despesas ou adicionar um cotitular, pode transformar um “não” num “sim” e alcançar os seus objetivos com segurança.