É a pergunta sobre seguro automóvel que todos nos fazemos, principalmente em tempos de instabilidade económica: “Qual é o seguro automóvel mais barato em Portugal?” A verdade é que a resposta pode variar consoante diversas circunstâncias e fatores individuais.
Existe com certeza uma resposta, mas não é uma resposta que possa ser dada de igual modo a todos, nem em todas as circunstâncias, e muito menos durante todo o tempo.
Ou seja, o seguro automóvel mais barato para mim, pode não ser da mesma seguradora que o seguro auto mais barato para si. Isto na medida em que temos características diferentes que podem ser avaliadas em termos de risco, de modo diferente pelas várias companhias de seguros.
Do mesmo modo, aquele que hoje pode ser para o meu caso, o seguro automóvel mais barato, pode no dia de amanhã deixar de o ser, pois permanentemente as seguradoras reformulam as suas tarifas, tentando adequarem-se melhor ao mercado e às suas necessidades.
No entanto, há algumas estratégias e informações que podem ajudar-te a encontrar o seguro automóvel mais barato que se ajusta ao teu perfil.
Variáveis do Seguro Automóvel Mais Barato
As tarifas de seguro de carros das seguradoras são bastante peculiares. Cada seguradora entra no cálculo do seguro automóvel com diversos fatores e a cada um desses fatores associa um risco.
Idade e Experiência do Condutor
A tua idade e experiência enquanto condutor podem influenciar diretamente no valor do seguro. Normalmente, um condutor de 40 anos terá um seguro mais barato do que um de 20 anos, devido à maturidade e experiência na condução.
Localização Geográfica
Onde resides também é um factor a ter em conta. Se vives numa cidade grande como Lisboa ou Porto, as chances de te envolveres em um acidente são estatisticamente maiores, o que pode elevar o custo do teu seguro.
As companhias de seguros dispõem de dados estatísticos que lhes permitem estimar a probabilidade de ocorrerem determinados eventos, no caso concreto, de ocorrerem sinistros.
Assim, se eu vivo no Porto, terei mais probabilidade à partida de me ver envolvido num acidente, que vivendo em Freixo de Espada à Cinta. Os meios urbanos são mais propensos à sinistralidade que os meios rurais.
Do mesmo modo, à partida sairá mais barato, ou seja, serão menos os riscos que uma seguradora corre, ao fazer um seguro a um indivíduo de 40 anos, em detrimento do mesmo seguro automóvel para um indivíduo de apenas 20.
A maior maturidade e experiência ditadas pela idade e anos de carta de um condutor, ditam à partida um seguro mais barato, pois as probabilidades de ocorrer um sinistro são menores de acordo com essa escala.
Embora o que foi exposto acima seja consensual para todas as seguradoras, cada uma deles atribui diferentes pesos e ponderações a estes níveis de risco, daí resultarem preços de seguros automóveis muito variados.
Flexibilidade das Seguradoras
Algumas seguradoras podem estar numa fase de expansão e, por isso, oferecem tarifas mais competitivas para conquistar mais clientes. Estas ofertas podem ser uma excelente oportunidade para encontrares o seguro automóvel mais barato.
A juntar então às razões apontadas anteriormente, vem o momento das seguradoras. O seguro automóvel mais barato também resulta da fase em que a seguradora se encontra. Dito de outra maneira, há momentos em que a companhia determina uma tarifa de seguro auto mais baixa, pois pretende aumentar a sua quota de mercado e conseguir mais clientes, assumindo assim um menor lucro em cada seguro e correndo mais riscos.
Noutras alturas, a seguradora poderá entender estar estabilizada e não pretender diferenciar-se oferecendo um seguro automóvel mais barato, daí manter os preços médios ou até elevados.
Seguradoras Low Cost
A juntar a todo este rol de considerações que poderão resultar no alcançar do seguro automóvel mais barato, há alguns anos atrás surgiram no mercado as chamadas seguradoras low cost. Estas companhias de seguros privilegiam o contacto com os seus segurados através do telefone e/ou da Internet.
As chamadas seguradoras low cost, como a Seguro Directo, a Logo Seguros e a N seguros, entre outras, são alternativas interessantes para quem procura economizar. Ao operarem principalmente online, essas companhias de seguros reduzem os custos operacionais e repassam a economia aos clientes através de preços mais acessíveis.
Ao não terem que manter a “porta aberta” para receberem os seus clientes: balcões em várias cidades, ou as chamadas dependências, poupam bastantes recursos, e assim, podem empregar essa poupança a oferecerem seguros automóveis mais baratos.
Dicas Para Encontrar o Seguro Mais Económico
Não há uma fórmula mágica para encontrar o seguro automóvel mais barato, mas realizar simulações em várias seguradoras pode ser um bom ponto de partida.
Com estes fatores todos a ter em conta, é muito difícil para um particular acertar num dado momento no seguro automóvel mais barato. Teria que realizar dezenas de simulações em outras tantas seguradoras para chegar a esse desiderato.
Para facilitar o processo, nós atualizamos regularmente a nossa análise, oferecendo sempre duas ou três alternativas de seguradoras mais económicas para que possas fazer as tuas simulações.
A importância de Comparar as Opções
Conseguir um seguro automóvel económico não é tarefa fácil e pode exigir algum tempo e pesquisa. Contudo, vale a pena o esforço se considerarmos o impacto significativo que isso pode ter no orçamento familiar.
Perguntas Frequentes (FAQs) sobre seguro automóvel
Que fatores influenciam o preço de um seguro automóvel?
dade, experiência do condutor, localização geográfica, e estratégia comercial da seguradora são alguns dos fatores.
As seguradoras low cost são confiáveis?
Sim, mas é sempre bom verificar as coberturas e condições antes de assinar o contrato.
Como posso fazer simulações de seguro automóvel?
Podes fazer simulações online nos sites das seguradoras ou usar comparadores de seguros.
Seguros automóvel mais baratos
Mantemos sempre atualizada a nossa análise sobre seguro automóvel, a que chamamos Escolha Acertada em Seguro Automóvel. Como acabamos de justificar, conseguir o seguro automóvel mais barato não é algo que seja determinístico, daí darmos-lhe sempre conta de duas ou três alternativas – aquelas que num dado momento são mesmo as seguradoras mais baratas – para poder ao menos simular o seguro automóvel nesses casos e verificar qual o seguro auto mais barato em especial para si.