O Seguro de crédito à lupa

Componentes dos seguros de crédito

Na componente prevenção do risco, a seguradora de crédito analisa a sua carteira de clientes, e mantem ao longo do contrato que com ela celebra, uma vigilância permanente da saúde financeira e solvência desses clientes.

Na componente recuperação de quantias não pagas, a seguradora de crédito lida com os eventuais incumprimentos nos pagamentos que ainda assim podem sempre acontecer.

A companhia de seguros de crédito ativa vários mecanismos de cobrança, e coloca em campo os seus profissionais, bem dispersos geograficamente para que a proximidade na cobrança possa aumentar a probabilidade da mesma se realizar com sucesso.

Finalmente, se o pagamento não for conseguido, na componente Indemnização, a seguradora de crédito assume o não pagamento na percentagem contratada.

No mercado externo, as seguradoras podem praticar valores que poderão chegar aos 90 por cento do montante faturado e não pago.

São várias a operadoras  a trabalharem este segmento do mercado de seguros. As mais conhecidas serão por certo a Cosec, Euler Hermes, Crédito y Caucion e Coface.

O processo de contratação e funcionamento de um seguro de crédito

O potencial subscritor do seguro – a empresa que quer proteção conta os maus pagadores - propõe o seguro de crédito para as vendas de produtos ou serviços que realizar a crédito aos eus clientes, tendo que colocar à análise da seguradora o grau de risco desses mesmos clientes, atuais e futuros.

A seguradora procede a essa análise creditícia e aceita garantir determinados plafonds de crédito que a empresa segurada concederá numa base individual a cada cliente.

Para clientes não classificados pela seguradora, chamemos-lhe anónimos, regra geral também é definido um limite de crédito mesmo sem a referida análise de risco. Até esse limite, a seguradora responde por esses valores, embora obviamente, sendo um tiro no escuro, os capitais assumidos e as coberturas aceites pela seguradora de crédito em relação a estes anónimos são muito reduzidos quando comparados com os plafonds concedidos para os clientes habituais que foram classificados.

Em relação aos clientes habituais, a avaliação realizada pela seguradora carece de uma atualização periódica: os plafonds podem ser ajustados ao longo do tempo, e os clientes iniciais e que o vão sendo podem vir a ser alvo de recusa de cobertura.

A avaliação é o resultado de informação recolhida nas empresas especializadas quanto à saúde financeira da empresa e às eventuais perspetivas comerciais e até judiciais da mesma.

A atualização desta análise não está incluída no prémio do seguro, e é paga à seguradora de crédito, daí a empresa deva contar com ela para estimar os custos globais desta proteção à forma como conduz o seu negócio.

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